Финансовые банковские карты

Финансовые карты, служат средством осуществления расчетов в процессе коммерческой деятельности (купля/продажа). Отличительной чертой этих карт является наличие на них финансовой информации или доступ с их помощью к финансовым данным. Деятельность коммерческих банков по организации безналичных расчетов с помощью пластиковых карт регулируется законодательством, в частности Положением ЦБ РФ №23-П от 09.04.1998г «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществление расчетов по операциям, совершаемым с их использованием», согласно которому банковская карта - это «средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента» [Пол23].

Банковская пластиковая карта - это средство доступа к открытому в банке счету, обычно называемому специальным карточным счетом (спецкартсчет, или СКС). «Деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетнокассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт» называется эмиссией банковских карт, а «кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт» - эмитентом [Пол23]. Выдача банковской карты клиенту, именуемому держателем, осуществляется только на основании договора между ним и банком-эмитентом.

При этом на банковской карте должны присутствовать наименование и логотип банка-эмитента. Важной особенностью является то, что по одному спецкартсчету могут отражаться операции с использованием нескольких однотипных банковских карт (расчетные, кредитные) одной или разных карточных платежных систем.

Банковские карты различают по характеру договора между держателем и эмитентом карты на проведение платежей. В соответствии с этим признаком классификации банковские карты могут быть кредитными или расчетными• [Пол23]. Иногда в литературе можно встретить определение такого вида карт как дебитно-кредитных, т.е. карт, сочетающих в себе функции расчетных карт с возможностью получения кредита в виде оговоренного договором овердрафта по спецкартсчету.

Расчетные (дебитные) банковские карты предоставляют возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете держателя карты, в пределах расходного лимита для оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.