Расчёты в интернет-магазине

У интернет-магазина в отличие от традиционного торгового предприятия особенности приема к оплате банковских карт заключаются в способе получения данных о пластиковых картах (номер, имя владельца, срок действия) при оплате заказанных товаров для последующего проведения авторизации. Данный этап может быть осуществлён двумя способами:

1. Покупатель передаёт сведения о своей пластиковой карте непосредственно интернет-магазину, который затем передаёт их в процессинговый центр КПС для перечисления денежных средств. Здесь возможны либо отправка данных карты по электронной почте, либо заполнение специальной формы на сайте магазина. Этот способ является небезопасными, поскольку к данным, хранящимся в интернет-магазине, могут получить доступ мошенники.

Не исключено также существование так называемых «магазинов-однодневок», собирающих в процессе оплаты данные о картах с целью дальнейшего их мошеннического использования. Также покупатель не застрахован от продавцов, не исполняющих своих обязательств по поставке товаров и услуг.

Кроме того, Интернет- магазин не может провести аутентификацию плательщика: если сведения о карте были похищены, а в момент оплаты не было оформлено чека с подписями держателя карты и кассира торгового предприятия, то в случае отказа держателя карты от совершенной операции интернет-магазин может понести существенные потери (механизм использования стоп-листов позволяет снизить этот риск, но держатель карты не всегда может быть уверен, что данные о его карте не попади в руки злоумышленников).

Ввиду указанного в настоящее время такой способ расчетов в Интернете банковскими картами не получил широкого развития.

2. Покупатель передаёт сведения о своей банковской карте не непосредственно магазину, а на сервер посредника (например, платёжной интернет-системы, которая затем связывается с процессинговым центром КПС, в рамках которой эмитирована банковская карта). Передача данных таким образом значительно снижается риск получения этих сведений о пластиковой карточке третьими лицами или обмана продавцом. Это достигается за счёт того, что данные уже не хранятся у продавца, а передаются на сервер платёжной интернет-системы, которая поддерживает высокий уровень безопасности хранимых и передаваемых по сети данных.

Для работы по второму варианту инетрнет-магазин должен предварительно зарегистрироваться и произвести настройку своего программного обеспечения для подключение к одной из платежных интернет-систем. Когда покупатель решает произвести оплату покупки банковской картой, он автоматически перенаправляется на сервер платежной интернет-системы (одновременно на этот сервер поступают идентификационные данные магазина и сумма предполагаемой покупки).

Затем держатель карты вводит данные своей карты. На сервере платёжной интернет-системы происходит проверка подлинности интернет-магазина, с которого «пришел» покупатель, после чего автоматически формируется запрос на авторизацию в процессинговый центр КПС. Результат авторизации поступает также на сервер платежной интернет-системы, которая сообщает его покупателю и продавцу. В случае положительного результата происходит отправка товара покупателю.

Особенностью расчетов банковскими картами в Интернете является отсутствие бумажных копий документов, поскольку все они изначально формируются в электронном виде. Копии электронных документов по всем операциям сохраняются на сервере платежной интернет- системы и могут быть доступны продавцам и покупателям в любой момент времени.