Как не обжечься на кредитах
Великий целитель средневековья Парацельс сказал однажды, что «все есть яд и все есть лекар¬ство, лишь одна доза делает вещество ядом или лекарством». Этот подход можно с успехом применить, сравнивая преимущества кредитных карт и их коварную оборотную сторону.
Банки все активнее предлагают населению приобрести кредитные карты. Получив кредитку, можно решить массу повседневных проблем, связанных с отсутствием наличных денежных средств в конкретный момен времени.
Это делает кредитные карты удобными и очень привлекательными. Но в то же время над честно признать, что, используя кредитную карту, можно довольно быстро попасть в долговой водоворот, из которого будет совсем не просто выбраться.
Если вам приходится регулярно брать новые кредиты, чтобы рассчитаться со старыми, то это верный признак того, что вы переоценили свои возможности по погашению задолженности и попали в долговую воронку.
Получение кредита можно сравнить с погружением под воду. Вы можете нырнуть так глубоко, что вам не хватит воздуха, чтобы вынырнуть на поверхность. Вы можете взять настолько большой кредит, что вам не хватит доходов, чтобы его вернуть. Чем это заканчивается? Прежде всего, у вас будет испорчена кредитная история и ни один банк вам больше не предоставит кредит. У вас могут возникнуть проблемы с устройством на новую работу. Банк подаст на вас в суд, и судебный пристав опишет ваше имущество для его реализации в счет погашения долга.
Как же не оказаться в таком грустном положении? Ответ один — жить по средствам. На практике это означает выполнение следующих правил 5 НЕ:
1. НЕ преувеличивайте размер ваших доходов при
подаче заявки на получение кредита. Соблазн, конечно, велик: обмануть банк и получить бо
лее крупную сумму кредита, но и расплата может быть очень горькой.
2 НЕ пренебрегайте никакими мелочами при определении ваших текущих расходов. Даже честно указав свой доход, но занизив при этом размер ежемесячных расходов, вы рискуете попасть в трудную финансовую ситуацию. Только честно оценив свои текущие расходы, можно сделать правильный вывод о том, какую сумму вы можете взять в кредит.
3. НЕ берите новый кредит, пока полностью не пога
сите старый или, по крайней мере, учитывайте
ежемесячные выплаты по кредитам при рас
чете размера своих текущих расходов.
4. НЕ берите максимально возможный для себя
кредит, поскольку возможно наступление собы
тий, которые вы были не в силах предусмот
реть и которые потребуют от вас непредви
денных расходов. Всегда хорошо иметь запас
прочности, в том числе и с точки зрения пога
шения кредита.
5. НЕ пренебрегайте страховкой от потери трудо
способности или здоровья. Оплата страховки наверняка окажется вам по карману, а вот воз врат долга в случае вынужденной потери рабо
ты может быть выше ваших сил.
Позволю себе еще несколько советов. Внимательно рассчитывайте размер ваших ежемесячных повседневных расходов. При этом хорошо бы взять
наиболее напряженный месяц, например декабрь когда все покупают рождественские подарки и вам будет трудно избежать дополнительных расходо на новогодние праздники.
При подсчете своих доходов не полагайтесь на бонусы и премиальные в получении которых вы не уверены. Помните' что лучше недооценить свои доходы, чем пере¬оценить свои способности по возврату долга. Если из суммы ежемесячного дохода вычесть размер ежемесячных расходов, то вы получите свободные средства, которые в принципе можно использовать для погашения кредита. Не забывайте при этом про запас прочности, о котором мы уже говорили.
Чтобы у нас получился завершенный разговор на предмет неприятностей, которыми вам может грозить легкомысленное использование кредитных карт, необходимо сказать пару слов о таких вещах, как штрафные санкции.
Уже неоднократно мы с вами говорили о том, что необходимо читать документы, которые вам предлагают подписать. Повторю еще раз: внимательно читайте договор на пользование кредитной картой и особенно внимательно прочтите все, что написано мелким шрифтом. Банки — это не благотворительные организации, и они очень четко следят за соблюдением своих интересов.
Самая распространенная из штрафных санкций — штрафные проценты, начисляемые на сумму задолженности, выплата которой просрочена.
Штрафные проценты могут быть в несколько раз выше срочных процентов, т. е. начисляемых на сумму долга, которая выплачивается в установленный срок.
Почему так? Потому что банки стараются не допускать возникновения у клиентов просроченной задолженности, подталкивая их к скорейшему возврату проблемных долгов. Кроме штрафных процентов банки могут начислить единовременный штраф за факт возникновения про¬сроченной задолженности. Стоит ли говорить о том, что банк может в любой момент остановить действие вашей кредитной карты. Одним словом, просрочки лучше не допускать вовсе.
|
Новости интернет-платежей
|
