Как получить кредитную карту

Кредитную карту можно получить в банке практически так же, как и обычную дебетовую карту. Отличия зависят от конкретных условий, выдвигаемых банком, в который вы обратились, но их нужно свести к набору документов и правилам принятия решения.

Наверняка у вас уже возник вопрос, а зачем нужны эти дополнительные документы? Вот тут-то и пора перейти ко второй особенности получения в банке кредитной карты, которая касается более строгого подхода к оценке вас не только как будущего владельца карты, но и как потенциального заемщика. Рассматривая ваши документы, банк, по сути, решает две задачи: первая — выдавать вам карту или нет, и вторая — если выдавать, то какой кредитный лимит вам следует предоставить. Кредитные карты являются для банков одновременно и прибыльным бизнесом, и высокорискованным предприятием. Нет никакого секрета в том, что банк хочет заработать на процентах, которые вы будете платить за пользование кредитом. В то же время не является тайной и тот факт, что банк опасается выдавать вам деньги, поскольку не знает наверняка, вернете вы ему их или нет.

Если раньше для страховки своих рисков банк взимал с клиентов страховые депозиты, т. е. попросту просил внести деньги на отдельный счет в сумме, равной размеру кредитного лимита, а иногда и более того, банк мог потребовать поручительство третьих лиц или залог имущества. В настоящее время такие схемы практически вымерли, не выдержав конкуренции с современными скори говыми технологиями и кредитными бюро.

Внимательный читатель наверняка заметит мы ввели новый термин «скоринг», который ше в тексте этой книги ни разу не упоминали.

Скоринг происходит от английского слова «score» — счет, считать — и означает технологию оценки заемщика на основе подсчета баллов, проставляемых при рассмотрении кредитной заявки.

Подавая кредитную заявку, вы сообщаете банку некоторую информацию о себе. Это ваш возраст, семейное положение и наличие детей, место и стаж работы, размер вашего дохода, наличие движимого и недвижимого имущества и пр. По каждому из таких элементов банк начисляет баллы в зависимости от того, позитивно или негативно влияет эта информация на вашу способность вернуть кредит. Например, ваш стаж работы на одном предприятии составляет всего несколько месяцев. В таком случае вам начислят гораздо меньше баллов, чем клиенту, непрерывный стаж работы которого составляет более двух лет. Почему? Да потому, что чем больше стаж, тем стабильнее положение человека с точки зрения получения им постоянного заработка, а следовательно, у такого клиента больше шансов вернуть долг.

Итоговое число баллов банк сравнивает с минимальным проходным баллом. Почти как при Поступлении в институт . Если набранная сумма баллов у вас окажется больше, чем проходной балл, то ваша заявка будет одобрена банком.

Если все так просто, то, возможно, у некоторых из нас возникнет искушение приукрасить свою карму, например, приписав наличие жилья в собственности или подняв повыше занимаемую должность. Но ведь банки проверяют информацию подача заведомо ложных сведений о себе означа ет стопроцентный отказ в выдаче вам не только кредитной, но и дебетовой пластиковой карты

Кроме использования скоринговых технологий банки проверят вашу кредитную историю. Теперь не только за рубежом, но и в нашей стране действуют кредитные бюро.

Кредитные бюро — это организации, действующие в рамках российского законодательства, осуществляющие сбор и предоставление позитивной и негативной информации о заемщиках. Например, вы взяли кредит на покупку автомобиля и регулярно выплачиваете банку ежемесячные платежи. Это позитивно сказывается на вашей кредитной истории. А вот если вы имеете не погашенные в срок задолженности по кредитам, то этот пример негативно характеризует вас как заемщика.

Важно отметить, что в кредитные бюро информацию предоставляют не только банки, но и, например, операторы сотовой связи. Если у вас регулярно отключают телефон за неуплату, то этот простой факт может самым печальным образом сказаться на принятии банком решения по вашей заявке на выпуск кредитной карты. Посудите сами, вы бы одолжили деньги человеку, который и так уже должен половине ваших знакомых и эти знакомые делятся с вами проблемами по взысканию с него долгов?

Так какой же ответ можно дать на вопрос, как получить кредитную карту? Все очень просто, подавайте заявку в банк и будьте готовы к тому, чтобы предоставить несколько более полный пакет документов, а также к тому, что банк проверит вашу кредитную историю.

Кстати, а вы уже знаете, какая кредитная карта нужна именно вам? Не знаете, как выбрать? Очень просто: если вы намерены ежемесячно полностью возвращать сумму задолженности, то вам больше подойдет овердрафтная карта. Если вы намерены совершить по кредитной карте расходы на сумму, которую вы будете не в состоянии погасить до конца отчетного месяца, то вам удобнее пользоваться револьверной картой, которая позволит выплачивать долг небольшими долями в течение нескольких месяцев.