Что такое кредитная карта

Кредитная карта отличается от потребительского кредита двумя принципиальными моментами.

А. В момент получения в банке кредитной пластиковой карты вам не начисляют никаких процентов, вам не перечисляют ни на какие счета никакие денежные средства, вам не выдают на руки наличные. Вам предоставляют возможность использовать кредитную карту для оплаты покупок на ту сумму, которую вы сочтете необходимой, но не больше определенного лимита, который называется кредитным лимитом. Проценты начисляют не на всю сумму кредитного лимита, а лишь на сумму совершенных вами операций и лишь с того момента, как эти средства будут списаны с вашего карточного счета.

Б. Кредитный лимит имеет возобновляемый характер. Например, если в случае потребительского кредита, выплатив сумму задолженности целиком, вы прекращаете действие кредитного договора. Иначе говоря, ваши отношения с банком завершаются после погашения всей суммы потребительского кредита, а в случае кредитной карты банк возобновляет величину доступного для использования кредитного лимита на сумму погашения задолженности.
Что касается механизма погашения задолженности по карте, то, как правило, их бывает два: первый характерен для так называемых овердрафтных карт, второй — для револьверных кредитных карт. Различия этих двух схем предлагаю рассмотреть на примерах.
Прежде всего введем следующие обозначения:
КЛ — Кредитный Лимит;
% — проценты, начисленные за использование кредитного лимита;
ДБ — Доступный Баланс, или величина кредитного лимита, доступная для использования;
Р — сумма Расходных операций за месяц;
ОП — Обязательный Платеж, который банк требует погасить в конце отчетного месяца;
П — сумма Пополнения карточного счета, т. е. сумма погашения задолженности;
ДБ — Доступный Баланс, или величина кредитного лимита, доступная для использования.
Первый "механизм погашения задолженности характерен для так называемых овердрафтных карт, и суть его состоит в том, что до конца следующего месяца нужно выплатить всю сум му операций, совершенных вами в текуще месяце. Например, вы в апреле купили по карте парфюмерию на 2000 рублей и оплатили обе в ресторане на 3000 рублей; это означает, ЧТо до конца мая вам необходимо вернуть банку 5000 рублей = 2000 рублей + 3000 рублей и еще начисленный процент за пользование кредитным лимитом.

Второй механизм свойствен револьверным кредитным картам, и смысл его в том, что в приведенном выше примере, потратив по карте в апреле сумму 5000 рублей, до конца мая кроме начисленного процента вам необходимо вернуть банку только 10% от суммы использованного кредитного лимита, т. е. 500 рублей. На остальные 4500 рублей вам продолжают начислять проценты, и если замай вы не совершали никаких операций с картой, до конца июня вы должны будете вернуть банку 450 рублей, т. е. 10% от остатка задолженности, и т. д.